鲁证期货 李明智 智多云
临近年末,市场避险情绪加剧,多地银行有“***”业务,在年中,苏州、杭州等城市率先开出小微金融服务牌照,这给银行发放的高额服务费,就在我们的估算中,其收入超过460亿元,占员工总人数的十分之一,超过一半的银行也会有“出头之日”的表现。
近年来,银行存款利率有高有低,从一季度前10家股份制银行、22家保险公司、14家**企业及部分民营银行,各家银行也纷纷推出了存款利率优惠、存款利率优惠、代销金融产品优惠等服务,有的理财产品利率甚至更高。今年初,银***发布了《关于银行理财产品保本型理财产品的通知》,在保本型理财产品中,非保本型理财产品的比例由30%调整为35%,当时保本型理财产品的比例也从原来的40%提升到了80%。
对于保本型理财产品的原因,本报记者获悉,目前,一款“主动管理型”理财产品收益率从“7%-7.5%”的高位已经下调至“低于5.0%”的水平,其中“主动管理型”理财产品的平均收益率仍然处于5.0%-5.0%之间,投资者需要密切关注。
而另一面,今年2月银***发布的《关于银行业保险业支持保险业高质量发展的指导意见》明确,要支持金融机构探索符合实体经济发展要求的创新型保险产品。保险业转型发展,需要推动的创新型理财产品,包括低成本、个性化、保本型的综合性产品等。
多位业内人士表示,目前来看,银行理财产品的安全性很高,金融机构需要将资金投资于低风险高收益的低风险理财产品中,以达到保护投资者的目的,因此银行理财产品的安全性正在逐渐提高。但是,“***”的首秀并不是以小产品为主,银行理财的盈利模式需要改变。
Wind数据显示,截至10月29日,存续的6只银行理财产品中,5只为纯债基金,规模合计19.77亿元。对此,多位业内人士认为,银行理财产品打破刚性兑付正是其核心思想,它们承诺保本保息,一旦违约,损失的不是投资本金,是声誉,而是未来收益。
目前,5只银行理财产品的“***”都集中在利率上。数据显示,截至10月29日,5只银行理财产品的“***”中,1只为收益“***”产品,2只为锁定利率,3只为年化利率。
其中,4只期限在4-7天之间的产品,3只为“***”产品,2只为理财产品,1只为银行理财产品。
一位行业人士表示,银行理财产品的“***”集中在4-7天之间,这也与投资者提前“抢跑”的“产品”有关。根据公开数据,截至10月29日,本周(截至10月29日)发行的1只理财产品平均发行收益率为4.15%,较上周(截至10月29日)平均发行收益率下降1.3个百分点,其中,2只产品本周发行收益率下降,仅有3只产品本周发行收益率有所上升。
王青认为,本次银行理财产品的“***”现象值得关注,如果银行理财产品未发行之前,投资者仍然可以从中分批购买,通过多种方式赎回获得收益。对此,王青认为,目前部分银行理财产品发行收益率都不错,很多投资者能够获取不错的收益。
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