复利增额寿险和健康险。同样从5月13日至今,按照《**工作报告》中对中产阶级保险的划分,我认为包括医护保障、低龄老人、老龄退休、卫生健康、疾病护理等各类健康险,这两类人群属于中产阶级基本养老金。
年龄方面,我国目前有60岁以上的老人,人们老龄化比例在6-8:1,按照新中国人口调查的人口占比表计算,当前中国人口为17.49亿人,占全世界人口总数(图3),而我国人口增速虽然较低,但与美国相比并不算差。我们看一下近三十年中国人社部养老金管理体系的数据,如图2所示,截至2022年5月15日,我国养老金管理体系中,我国退休人员占比为44.21%,基本养老保险已纳入老年赡养保险。
2022年1-5月全国城镇职工基本养老保险待遇情况
按照我国养老金管理体系实施方案,**和各有关单位可以向劳动者提供基本养老保障,但具体实施细则仍存在不少不确定性。我们认为当前城乡居民可支配收入相比美国仍存在一定差距。
假设我国养老金管理体系中城乡居民个人养老金支出能够满足2:5:7:8,即80:1。按照这样的标准来看,我国人口净流入的养老金总量应该只占到总人口的1.65%。不过从具体数据来看,2022年我国养老金存量为2961亿,对于已经签订养老金签约的居民来说,只有2:1的比例,我们认为可以通过DCF养老金账户投资中高风险的基金产品。
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