天津2022年资产配置思路将从以下四个方面进行研究:
第一,未来将通过再融资、股权投资、绿色金融等手段帮助实体经济发展。再融资方面,将持续推动金融机构通过再融资、股权投资等方式助力实体经济发展,并提供更加多元化的投资选择。同时,拟成立金融投资子公司为实体经济发展提供更多的机会。
第二,杠杆作用将持续,利率下降带来的流动性将减少。继而,可能出现的结构性债务扩张或新业务增长与风险资产变化相挂钩的情况,从而加大了这些“空壳”可能。
第三,金融业在财富管理市场上的地位,不会受到市场的认可。利率市场化**后,存贷比和存款利率基本维持不变,这将进一步**实体经济的投资需求。
第四,资管新规后,银行自身权益类资产安全垫将被不断降低,风险承受能力提高。资管新规的成立,将为整个银行负债端带来极大的机遇。
首先是银行理财资产的安全垫。近日,****办公厅、***办公厅印发《关于深化金融供给侧结构性**的意见》(以下简称《意见》)提出, 完善**银行理财子公司结构,增加合格境外机构投资者。
同时,《意见》提出,完善金融产品和业务体系,将高水平对外**的资管产品纳入金融机构的合格境外机构投资者投资者投资范围,降低居民的资产配置压力。
其次是绿色金融领域。《意见》指出,进一步健全投资者的投资决策,明确不同主体在金融产品和业务中的风险承担能力、风险识别能力、风险管控能力和风险定价能力。并进一步明确保险资金、养老基金、企业年金、保险资管等机构不得参与高风险投资,不得进行金融投资。
最后是长期投资(REITs)领域。《意见》强调,完善金融产品和业务体系,提高理财产品的风险识别能力和风险定价能力。
此外,对于短期资金安全垫,《意见》要求,积极参与金融科技领域发行金融债券的,需符合国家相关规定;参与金融科技创新的,应当符合国家相关规定;参与REITs的,应当符合国家规定。
市场人士指出,《意见》中对的几点,均与个人理财的投资偏好有关。
首先,从银行理财角度看,理财一般来说收益不高,但基本属于安全可靠的产品。目前有些理财产品期限较长,通常收益往往会达到5%左右,甚至10%左右。
第二,从大类资产配置角度看,《意见》要求将低风险资产配置在符合国家相关规定的品种,同时要求是符合国家规定的债券、股权、外汇等投资品种。
第三,从金融资产配置角度看,《意见》提出了低风险产品的配置比例。具体来看,《意见》指出,将低风险资产配置在符合国家相关规定的股票、债券、基金、期货、养老基金、保险资金、信托资产等投资标的的比例不低于80%,其中股票资产占比不低于20%,债、信托资产占比不低于30%;将高风险资产配置在具有良好流动性的银行、证券等金融机构的金融资产占比不低于20%。
第四,从商品价格来看,《意见》要求以低风险产品为核心,引导金融机构更多地运用PTA、动力煤、硅铁等大宗商品进行风险管理,引导金融机构建立多品类的大宗商品价格指数。
据记者了解,《意见》强调,“保险资金、企业年金等大类资产配置,应当配置在符合国家相关规定的、符合国家规定的商品。
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